产品浮亏受到投诉,银行理财净值转型受到挑战

时间:2020-09-18 作者:admin
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    《中国证券报》记者获悉,由于购买的银行理财产品浮动亏损,许多财经理财投资者最近提起了诉讼。 投诉产品主要是R2(中低风险)产品,投诉主要基于可疑的虚假宣传。

    分析师表示,中低风险产品可能会发生本金损失,大多数银行在其产品风险披露书中都对它们进行了明确描述。 一方面,投资者在购买过程中应仔细阅读说明; 另一方面,银行销售人员应充分说明销售产品时的风险。 此外,银行的产品风险评级也需要完善。
财经理财

    R2级产品引起关注

    一位投资者告诉记者:“我于今年5月从某股票银行购买了产品,并宣布100%的固定资产投资,R2级风险低, 多年来的年化回报率约为5.1%. 但是,自购买以来,本金已经开始亏损,并且没有任何利润。” 客户认为该产品涉嫌虚假广告,因此提出了投诉。

    同样,投资者也抱怨一家大型国有银行的财富管理子公司的R2级产品。 投资者说:“以50万元购买的产品在一个月内损失了近2000元,这实在令人无法接受。”

    记者走访了网点,发现确实有一些销售人员正在销售。 对过程中产品风险的模糊性。 但是,许多销售人员都非常谨慎。 一家大型国有银行分支机构的财富管理经理告诉记者:“现在,我们非常谨慎地向客户推荐财富管理产品。 对于在购买理财产品方面经验不足且风险承受能力较低的人,通常只推荐本金保证的理财产品; 具有风险承受能力的人们如果能力较强并且对净资产产品的特征有更好的了解,将推荐无担保的理财产品。 但是,许多客户并没有耐心听取风险警告,只关心收益率。”

    Financial金融监督研究所副所长周义琴认为,未来,银行理财产品将不会 过去将继续保持具有良好盈利能力,流动性和安全性的“不可能三角”.具有高回报和良好流动性的产品必须具有一定的风险波动。“投资者必须低下头,改变购买财富管理的方式。 关闭。 相反,他们必须仔细阅读产品手册,分析风险,并选择适合自己的风险承受能力的金融产品。” [周]琴说。

    风险等级应细化

    中国金融网数据显示,该银行的财富管理子公司总共发行了1949年的产品。 其中,权益类4个,混合类454个,固定收益类1491个。 从风险级别分类来看,在1949年的产品中,有20个产品的风险级别为第一级(即低风险);  724产品具有第二级水平(即中度和低风险); 级别为三级(即中等风险))拥有1200; 等级为4级(即中,高风险),分别为4类:工银财富管理·工银财富系列工银定量财富管理-恒升配置的理财产品,阳光红300奖励增强,阳光橙优化配置和阳光红卫生 选择安全主题; 目前只有五个级别(即高风险)的级别,这是招银财富管理,上海,香港和深圳精选周刊的首个股票财务计划。

    可以看出,迄今为止,在银行理财子公司发行的产品中,投诉“重灾区”中风险为中低风险的产品占37.15%, 中度风险占比高达61.57%.

    一位银行业研究人员表示,银行净资产转换的进展已叠加了今年金融市场整体风险的增长,并且个别金融产品的价格经历了极大的波动。 一方面,银行应加强对投资者的教育,改变投资者对过去仍处于“资本和利益保护”状态的银行理财产品的印象。 另一方面,银行的产品风险评级需要进一步完善。

    一位银行家告诉记者,现在该银行已经发布了各种销售合规要求,并为基本销售人员组织了相应的培训,特别是向客户告知了“绩效比较基准”和实际收益率。 区别。

    在改善风险评级方面,交通银行(4.660,0.02,0.43%)先前发布了新版本的“投资者风险警告调整级别名称和表达表”,将银行财富的风险级别进行了划分 管理产品6级,最高级别是激进的,并提醒购买激进产品的客户“最坏的情况可能会导致所有投资本金损失,并对投资造成的任何损失负责”.
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